一个新的学生贷款偿还计划可以将你每月的学生贷款偿还额减半(如果你符合条件). 新的储蓄于有价值的教育(SAVE)计划是最新的收入驱动还款(IDR)计划. 它会根据你的收入和家庭规模计算你每月的还款金额. 许多人将从储蓄计划中受益，每月付款更少，甚至没有. 在这篇博客中，我们探讨了你需要知道的关于储蓄还款计划的一切.
什么是储蓄还款计划?
“宝贵教育储蓄计划”(SAVE)根据借款人的收入和家庭规模计算还款. 它没有考虑学生贷款的数额. 许多借款人将能够将月供降至零, 而其他人将能够节省大约1美元,1万美元一年. 除了, 它将防止余额因未付利息而增加, 让更多的借款人更快得到宽恕.
SAVE下有什么变化?
- 降低每月学生贷款支付. 大学生贷款的学生贷款支付比例从可支配收入的10%降至5%. 如果你同时持有本科生和研究生贷款，你每月的平均还款将在你可支配收入的5%到10%之间.
- 你更多的收入是免税的. SAVE计划通过将收入免税额从贫困线的150%提高到225%，显著降低了月供. 与其他IDR计划相比，这可能会大大减少你的月供.
- 该计划在定期付款后，将100%免除补贴贷款和无补贴贷款的剩余利息. 这意味着如果你按月付款, 你的贷款余额不会因为未付利息而增加.
- 已婚且单独申请的借款人不包括配偶收入. 这意味着您的配偶将不再需要共同签署您的IDR申请.
我何时可以申请储蓄计划?
您现在可以通过更新后的IDR应用程序注册新的SAVE计划. 如果您参加了REPAYE计划或最近申请, 没有必要重新申请或要求更改您的计划. 您将自动加入SAVE计划.
怎样申请储蓄计划?
您可以通过网站申请SAVE计划 IDR应用程序.
如果我已经在使用IDR计划呢?
如果你已经有IDR计划，请登录StudentAid.州长，去你的 我的援助页面，向下滚动，查看您的贷款以及您拥有的贷款还款计划. 如果你参加了REPAYE计划, 你不需要做任何事情，因为你将自动加入SAVE计划. 如果你有不同的还款计划，你可以通过你的账户加入SAVE计划
我每个月要付多少钱?
储蓄计划的月供是根据你的收入和家庭规模来计算的. 如果你每年赚32,800美元或更少，你的月供将是0美元. 如果你的收入高于这个标准, 你至少可以省下1美元,与其他IDR计划相比.
如果你35岁, 有150美元,000美元的学生贷款, 为政府工作, 你可以通过加入save来省钱. 如果你参加了10年标准付款, 你的月供可能会减少几百美元. 如果你目前注册了按收入支付或还款计划, 你的月供可能会减少大约100美元. 未付利息不会被计入你的学生贷款余额. 如果你参加了公共服务贷款减免计划, 在政府工作10年后，你可以免除所有的联邦学生贷款!
储蓄还款计划的优缺点是什么?
优点
- 可负担的月供:储蓄计划的月供上限为你可支配收入的10%. 从2024年夏天开始, 本科贷款的支付上限是你可支配收入的5%.
- 付款甚至可能是0美元:你可以赚到32美元,800美元(或最高67美元),500美元(一个四口之家)，而不用支付任何储蓄计划的贷款.
- 没有资本化的利息:在你付清月供后，没有额外的利息费用. 例如, 如果你的贷款一个月累积了70美元的利息, 但您的付款只有40美元, 您不会被收取额外的30美元.
- 在短短10年内宽恕:从2024年开始, 本金贷款余额为12美元的,000或更少的人可以在储蓄计划支付10年后免除剩余余额.
- 无需配偶签署:你的配偶不再需要共同签署你的IDR申请.
缺点
- 如果你的收入改变了, 你的付款也会改变:储蓄计划是一个收入驱动的还款计划. 因此，你的收入越高，你每个月要付的钱就越多. 你还必须每年重新证明你的收入，才能继续参加储蓄计划.
- 中等余额的借款人不会受益太多:你在储蓄计划中的月供是收入驱动的, 而你每月的标准还款计划是平衡的. 因此，如果你的贷款余额高，你的收入高，你的付款可能更高的储蓄计划. 每个情况都是不同的，所以咨询你的财务顾问是一个好主意.
- 家长PLUS借款人不可用:代表子女贷款的家长不可用IDR计划.
SAVE计划比REPAYE计划好吗?
储蓄计划取代了修订后的按收入支付(REPAYE)计划. 那些使用REPAYE计划的人将自动注册到新的SAVE计划中.
在2023年加入SAVE计划
在决定还款计划之前, 评估你的财务状况并彻底考虑你的长期目标是很重要的. 和其他联邦学生贷款偿还方式一样, 储蓄还款计划是一种工具，旨在使通往财务自由的道路更容易管理. 了解你的选择，并选择最适合你的情况是实现你的财务目标的关键一步.
